por Aldecir Roberto | Crédito e Dívidas, Cuidando do Dinheiro
Certamente você já ouviu aquela frase “Quando o milagre é demais o santo desconfia”. Essa é uma frase que se encaixa perfeitamente quando estamos falando sobre o famoso cheque especial, afinal, tanta facilidade e comodidade para se obter dinheiro custa caro, MUITO CARO!
O cheque especial é uma modalidade de crédito onde o banco oferece um valor maior do que o saldo em conta corrente, que fica disponível para ser utilizado quando quiser.
Por exemplo: se através de seu talão de cheques, você usar um valor maior que o saldo em sua conta, o banco empresta a diferença para você. (Dentro do limite pré-estabelecido em sua conta).
Essa modalidade de crédito ficou muito conhecida por ser de fácil acesso e de muita comodidade, não é preciso assinar nenhum documento, ir ao banco pedir, nem esperar o crédito cair em sua conta, simplesmente está lá, disponível.
É aí que o “santo desconfia”! Não se engane, justamente por ser muito simples e muito fácil, os juros a serem pagos pela utilização do crédito de cheque especial são muito altos, diga-se de passagem, juros altíssimos, que podem chegar até 200% ao ano.
Para se ter uma ideia do que isso significa na prática, se você utilizar R$ 100,00 do crédito de cheque especial com um juro de 200% ao ano, em seis meses você pagará mais de R$ 70,00 só de juros, em um ano, R$ 200,00 de juros.
A ligação entre e o limite da conta corrente, e o cheque especial.
Sabemos que atualmente os meios de pagamento se modernizaram e a utilização do cheque está casa vez menor, a maioria das movimentações em conta corrente são feitas através de cartões de débito, pagamentos em caixa eletrônico e pagamentos on-line, portanto, o mesmo conceito do crédito do cheque especial também se aplica ao limite em conta corrente.
Se você utiliza cartão de débito por exemplo, a situação é a mesma, se o valor que você passou no cartão for maior do que o saldo da conta, o banco irá lhe emprestar a diferença (conforme seu limite disponível) e lhe cobrará juros sobre o valor emprestado, os mesmos juros incidentes sobre o chamado cheque especial.
Portanto, evite usar o limite da conta corrente e do cheque especial, toda essa facilidade tem um preço muito alto, planeje-se, elabore seu orçamento doméstico e mantenha suas finanças equilibradas.
Até o próximo artigo !
por Aldecir Roberto | Cuidando do Dinheiro, Poupar Dinheiro
O salário acabou e o mês ainda continua, pagou as contas e não sobrou nada (às vezes nem deu para pagar todas). Afinal, porque é tão difícil guardar dinheiro?
Para muita gente não é nada fácil fazer sobrar dinheiro no final do mês, uma pesquisa realizada em 2008-2009 (POF-IBGE) revelou que 75% das famílias pesquisadas declararam ser difícil chegar ao fim do mês com as contas em dia.
São vários os fatores que impedem as pessoas de conseguir fazer sobrar para guardar dinheiro: a falta de planejamento financeiro, não ter um orçamento doméstico; não controlar as compras por impulso etc … Mas um dos fatores mais importante que considero, é o hábito de assumir um padrão de vida maior do que as possibilidades.
Para ilustrar reflita sobre estas questões: Se você possui um determinado salário e a partir de amanhã sua empresa lhe dará um aumento de 30% em seu pagamento, qual o padrão de vida você irá manter, o que você já tem ou um padrão melhor com o novo salário? Você acha que desse aumento você irá guardar dinheiro no final do mês ou ele será destinado a novas despesas?
O que acontece na maioria das vezes, é que as pessoas reclamam que pelo fato de ganharem pouco, não conseguem fazer sobrar dinheiro no final do mês, mas quando recebem um aumento e passam a ganhar mais, aumentam o padrão de vida incluindo novas despesas e gastos em seu orçamento, desta forma voltam ao ponto inicial e começa tudo de novo.
Infelizmente a falta de educação financeira leva a isso, não importa o quanto você ganha, fazer sobrar dinheiro para poupar depende de disciplina, depende de assumir uma posição preocupada com o futuro financeiro, sem deixar de lado a qualidade de vida presente.
Isso não significa que querer um padrão de vida melhor é ruim, muito pelo contrário, todo mundo quer ter uma casa melhor, um carro do ano, a melhor escola para seus filhos, um bom plano de saúde, viajar mais, comprar boas roupas etc. Não existe nada de errado nisso!
O que é preciso saber, e que muita gente não aceita (mesmo que inconscientemente) é que um bom padrão de vida se constrói com o tempo, é preciso construí-lo aos poucos, de nada adianta “fingir” ter um carro do ano, se tem uma gaveta cheia de carnês para pagar, o carro não é seu! É da instituição que lhe financiou.
Pense nisso, mantenha um padrão de vida condizente com sua realidade, procure viver com o que ganha, invista em conhecimento, estude educação financeira, busque recursos e conhecimento necessários para aumentar sua renda (pensando em poupar para o futuro é claro).
Faça seu planejamento para alcançar sua independência financeira, você verá que o esforço vale a pena.
Prosperidade, Sucesso, e até a próxima!
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por Aldecir Roberto | Cuidando do Dinheiro, Gastar dinheiro
Desperdício, gastos desnecessários, compras por impulso, são verdadeiros filões do dinheiro de muitas pessoas. Quando se dão conta, o dinheiro foi embora. Entender como reduzir gastos domésticos pode ser uma das maneiras de equilibrar o orçamento sem necessariamente abrir mão de coisas importantes.
Entenda como reduzir gastos domésticos com atitudes financeiramente corretas e algumas pequenas mudanças de comportamento. Essas dicas poderão ser úteis caso necessite equilibrar seu orçamento doméstico.
Identifique primeiro onde você gasta seu dinheiro
Se não sabe para onde está indo seu dinheiro, provavelmente gasta mais do que deveria, portanto, é preciso saber onde gasta cada centavo, só assim será possível fazer uma análise e cortar (ou até eliminar) certas despesas.
Registre todas suas despesas, anote tudo, das menores até as mais significativas, do cafezinho até a prestação da casa ou do carro. É fundamental que não deixe nenhuma despesa de fora, algumas pequenas despesas diárias surpreendem quando somadas.
De início, para descobrir o seu padrão de despesa registre todos os gastos no período de um mês, você verá que muitas coisas são supérfluas e/ou desnecessárias, não importa o quanto suas despesas são “enxutas”, sempre será possível reduzi-las.
O filão do seu dinheiro
É, existe um filão do seu dinheiro, que quando você menos espera, ele está lá, sugando centavo por centavo. O desperdício! Pior que pagar por algo que consumiu sem necessidade, é pagar por algo que sequer consumiu!
- A lâmpada acesa sem ninguém no ambiente;
- A televisão ligada sem ninguém assistindo;
- O ferro de passar roupas ligado enquanto faz outra tarefa;
- Os aparelhos elétricos ligados na tomada em stand by (modo de espera);
- A fruta que comprou e deixou estragar na fruteira ou a verdura que ficou amarela na geladeira;
- O leite, o doce, a bolacha, a farinha … ficaram no armário até o prazo de validade vencer.
Ufa! Já deu para ter uma ideia não é? Você sabe que não é nada fácil ganhar seu dinheirinho, portanto evite desperdício, não jogue ele no lixo.
Evite compras por impulso
Fique longe das armadilhas do mercado, comprar por impulso é mais comum do que muitos pensam, este tipo de atitude ocorre na maioria das vezes de forma inconsciente, e os profissionais de marketing sabem disso, usam de técnicas apuradas que atraem e motivam a compra.
Mas como evitar isso? Um passo simples é programar as compras. Faça uma lista do que realmente precisa e programe a compra, com isso você saberá exatamente o que precisa e em que momento irá comprar. Quando for ao shopping por exemplo, saberá que aquela roupa na vitrine com 50% de desconto não é importante se não estiver na sua lista. (veja aqui outras formas de evitar o consumo por impulso)
Pequenos gastos & Grandes despesas
Calma, não é aquele conhecido programa de TV! É apenas para lembrar que pequenas coisas podem gerar grandes resultados.
Como já mencionei, listar suas despesas é essencial para saber onde está indo seu dinheiro, com isso perceberá que pequenos gastos diários podem fazer a grande diferença no final do mês.
Supomos que você tenha o hábito de tomar aquele chopinho todo fim de tarde com os amigos, se considerarmos que você gasta apenas R$ 5,00 por dia, multiplicando seriam R$ 150,00 de despesa no mês, R$ 1.800,00 no ano, e R$ 9.000,00 em cinco anos.
Isto não é uma regra que serve para todos, claro. Esse é apenas um exemplo para entender que é preciso analisar pequenos gastos diários e decidir se realmente são importantes e se estão a frente de seus verdadeiros objetivos. Se para você tomar chopp com os amigos diariamente é essencial e você não abre mão por nada, não há nenhum problema nisso.
(Faça algumas simulações com essa planilha gratuita, você vai se surpreender com os resultados: BAIXE AQUI)
Tudo no débito automático
Bem simples! Se você possui conta corrente coloque todas suas despesas no débito automático, assim não correrá o risco de esquecer de pagar alguma despesa, e ter que gastar mais com juros e despesas extras.
Educação financeira desde cedo
Amar os filhos é educar, não fazer o que eles querem todo o tempo! Às vezes é preciso dizer não, mesmo que se sinta mal, será melhor para eles.
A educação financeira dos filhos deve começar desde cedo, inicie mostrando a eles a importância de controlar o quanto se gasta, se você costuma dar mesada, faça com que anotem em um caderninho todas as despesas que tiveram, aí, uma vez por mês vocês analisam o que foi anotado (os gastos).
No caso de filhos adolescentes é importante que sejam parte ativa na hora de fazer o orçamento doméstico. Nessa fase da vida eles costumam ter certa dificuldade em lidar com limites. Ajudando a elaborar o orçamento doméstico, eles terão conhecimento de todas as despesas da família, e dos recursos disponíveis para saldá-las, assim compreenderão melhor os limites da família, e entenderão também a parte que lhes couber.
Poupe para comprar à vista
Comprar a prazo significa antecipar o consumo, consumir hoje e pagar depois, com isso, nos tornamos escravos da dívida, temos que trabalhar para pagar aquilo que já foi consumido, o trabalho passa a ser um sacrifício árduo pois saberá que está trabalhando apenas para pagar dívida de algo que já foi consumido, o prazer antes do esforço pode se transformar em depressão séria.
A situação deve ser inversa, é extremamente compensador consumir algo com o esforço do trabalho, o esforço primeiro, depois o prazer, essa é a ordem correta.
Do ponto de vista dos gastos domésticos, antecipar o consumo (sem o dinheiro) significa que alguém está pagando para você poder consumir, naturalmente esse alguém vai lhe cobrar uma certa quantia para lhe proporcionar isso (juros), antecipar o consumo custa caro e tira a capacidade de acumular riquezas.
Sendo assim, espere para comprar tudo à vista, nas compras a vista os preços são menores e os descontos maiores.
Boa sorte, e até breve!
por Aldecir Roberto | Cuidando do Dinheiro, Ganhar Dinheiro
Se você é assalariado, comissionado, aposentado, pequeno empresário, e quer garantir uma renda extra, existem muitas formas de ganhar dinheiro extra, citei algumas neste artigo, uma delas pode ser para você.
Várias são as maneiras de ganhar dinheiro extra, seja para ajudar nas despesas do mês, para um objetivo financeiro específico ou para aumentar suas reservas. Tudo vai depender da disposição de cada pessoa, e das habilidades que possui.
Muitas pessoas conseguem fazer do hobby uma alternativa para ganhar uma renda extra, nas horas vagas conseguem se divertir fazendo o que gosta, e ainda lucrar com isso. Outras com um pouco de recurso conseguem montar um pequeno negócio ou gerenciar um.
Independentemente de sua situação atual, provavelmente você se familiarizará com uma das dicas que mencionarei.
Vamos lá.
Grana com seu Hobby
Essa é uma das maneiras mais espetaculares de se ganhar dinheiro extra, possivelmente não deve ser a mais lucrativa, mas com certeza é a mais prazerosa.
Já pensou em ganhar dinheiro extra nas horas vagas fazendo o que gosta?
Quem gosta de música e toca algum instrumento ou canta, pode fazer barzinho ao vivo. Muitos músicos trabalham durante a semana, e nos fins de semana curtem sua música e ainda lucram com isso.
Se você possuir alguma habilidade didática, pode ainda dar aulas de música em casa, é uma ótima forma de ter um dinheiro a mais no fim do mês.
Muitas pessoas possuem o dom para tirar fotos, e melhor, gostam fotografar! Nas festinhas são aquelas que estão na frente clicando aqui e ali. Perceba que esta pode ser uma tarefa muito lucrativa.
Hoje em dia, com um bom equipamento (nem precisa ser o mais caro) e um curso de fotografia que lhe fornecesse boas técnicas, é possível ganhar muitos reais cobrindo pequenos evento.
Há, não se preocupe com a revelação, há muitas formas de revelar fotos com ótima qualidade em lojas especializadas e até na internet, o valor que se cobra por foto tirada geralmente dá para cobrir todos seus custos, inclusive custos de revelação.
Para quem tem dons culinários e gosta de cozinhar, uma dica é fazer doces e salgados para vender em empresas, é dinheiro garantido! Em muitas empresas, principalmente na parte administrativa, muita gente não consegue sair para fazer uma boquinha, se alguém estiver disposto a dar uma passada lá com doces e salgados … é o que estão esperando.
Gosta de costurar? Então saiba que você pode ganhar muita grana com isso. Não é preciso ser profissional em costura, nem costurar lindos vestidos ou ternos, basta apenas um pouco de criatividade.
Você pode se especializar em fazer bolças e assessórios, ou tapetes para cozinha e banheiro, por exemplo, são costuras que podem ser vendidas com uma boa margem de lucro.
Dinheiro na internet
Apesar de haver desconfiança por parte de muitos, a internet é sim uma ferramenta geradora de renda! Com as muitas maneiras diferentes e comprovadas de ganhar dinheiro na internet, é possível trabalhar em casa nas horas vagas ou em tempo integral, algumas apenas para obter uma renda extra, outras como trabalho exclusivo, como um negócios on-line por exemplo.
Ao contrário do que muitos pesam, ganhar dinheiro na internet não é nenhum privilégio de poucos, a cada dia cresce o número de opções e maneiras diferentes de se obter bons lucros na rede, muitas delas simples, e com pouco investimento, vamos ver algumas delas:
Trabalhe como freelancer: Há muita gente procurando por serviços de freelancer na internet, buscam pessoas que sabem desenhar, escrever artigos, editar fotos e vídeos, fazer banners etc. Se você possui alguma dessas habilidades é a sua chance.
Tenha um site ou blog: Com as facilidades digitais do momento em que estamos vivendo não é difícil ter um site ou um blog de conteúdo, é possível criar um site ou blog sem saber linguagem de programação ou ser especialista no assunto. Há muitas maneiras de ganhar dinheiro com Site ou Blog, o google adsense, por exemplo, paga para vincular núncios no seu site. Com pouco investimento você poderá ter seu próprio negócio on-line de forma automática e lucrativa.
Ganhe dinheiro vendo anúncios: Você pode ganhar alguns dólares somente para clicar e ver anúncios. Alguns sites, após um breve cadastro lhe apresenta uma série de anúncios, e partir daí você começa a ver os anúncios e ganhar alguns centavos de dólares por isso, o problema dessa forma de ganhar dinheiro na internet é que pagam muito pouco, mas, se você tiver tempo e disposição pode ser interessante.
Seja um afiliado: Essa é uma das melhores formas de se ganhar dinheiro na internet, sendo um afiliado você pode ganhar grandes comissões indicando produtos. Existem muitas empresas que disponibilizam programas de afiliados onde você terá várias opções de divulgação de produtos, com isso, através de um link criado pela própria empresa, quando alguma pessoa compra um determinado produto através de seu link, você recebe uma comissão por isso. Existem algumas empresas de produtos físicos, e outras de produtos digitais (em arquivos ou acesso via on-line). As de produtos digitais geralmente pagam grandes comissões, você pode indicar produtos no facebook, google + twitter etc.
Espero ter lhe ajudado, pense nisso: se você quer uma renda extra basta um pouco de criatividade e conhecimento, busque e com certeza terá sucesso.
por Aldecir Roberto | Cuidando do Dinheiro, Poupar Dinheiro
Poupar e economizar são palavras muitas vezes confundidas como sendo a mesma coisa, na realidade não são. Fazer economia e poupar são atitudes completamente distintas. Entender essa diferença é primordial para quem quer se tornar um expert em acumular riquezas.
Quando negociamos um preço menor na loja, ou quando desligamos a TV sem que ninguém esteja assistindo, o resultado esperado é que se tenha uma economia de dinheiro, portanto estamos economizando.
Da mesma forma, evitar o desperdício de água quando lava a louça, e de energia elétrica quanto toma banho, considerando que com essas atitudes as faturas venham menores no final do mês, também estamos economizando dinheiro.
Poupança é uma parcela da renda que não é gasta quanto é recebida, essa parcela é guardada para ser gasta no futuro, seja para algo específico, ou para atender imprevistos.
O ato de poupar está ligado a guardar aquilo que foi economizado, veja bem, “guardar”.
Para que haja poupança de fato, o recurso economizado deve ser guardado, se o dinheiro economizado foi destinado para outra coisa, não houve poupança.
Uma pessoa pode ser muito boa em fazer economias: controla bem as despesas da casa, evita desperdícios, faz pesquisas de preços, briga por descontos etc. Porém se não souber guardar o que economizou, não é uma boa formadora de poupança.
Não se deve confundir poupança com caderneta de poupança, a caderneta de poupança é uma forma de investimento, onde se investe aquilo que foi poupando.
Muitas pessoas economizam muito, porém consomem todo recurso economizado, assim nunca conseguirão formar uma poupança para cobrir imprevistos ou para garantia do futuro na aposentadoria.
Percebendo a diferença entre poupar e economizar você poderá transformar suas economias em poupança, acumulando recursos para garantir a realização de sonhos, e para ter uma vida financeiramente tranquila.
Você é um formador de poupança? Deixe seu comentário!
