por Aldecir Roberto | Orçamento doméstico, Planejando as Finanças
Não importa o salário nem o patrimônio de cada um, todos estão sujeitos às dificuldades financeiras, até mesmo os homens mais ricos podem perder suas fortunas conforme vão gastando sem planejamento, além disso, não estar no controle das finanças pode inviabilizar sonhos, tornando a vida medíocre e frustrante.
Não é difícil encontrar pessoas que reclamam da sua condição financeira: é a roupa que não conseguiu comprar, a dívida no banco que aumenta a cada dia, o pagamento do aluguel porque não conseguiu adquirir a casa própria, a idade avançada sem previsão de aposentadoria etc. Pior, a grande maioria joga toda a culpa no “salário”: “Ganho pouco por isso não sobra nada no final do mês”.
As dificuldades financeiras são decorrentes do mau uso do dinheiro, ou seja, da falta de planejamento das finanças. Muitas pessoas veem o dinheiro indo embora e se quer se dão conta em que foi aplicado.
Como superar estas dificuldades e controlar melhor as finanças? Elaborando um orçamento doméstico!
O orçamento doméstico é uma ferramenta de planejamento, com ele é possível direcionar seus recursos de maneira eficaz equilibrando suas despesas com as receitas, em outras palavras, ajuda você a controlar seus gastos e não gastar mais do que ganha.
Além do mais, o orçamento doméstico possibilita a transformação de sonhos em objetivos financeiros, ou seja, tirar os sonhos do mundo irreal e transformá-los em algo exequível, mensurável, atingível.
Não se deve confundir orçamento doméstico com controle de despesas ou gastos, ocorre que controlar os gastos é uma etapa posterior ao orçamento, o orçamento é prévio, é programar para onde pretende direcionar seus recursos. Controlar as despesas ou gastos é parte do acompanhamento do orçamento para garantir que o que foi orçado realmente se concretize.
Para elaborar um bom orçamento doméstico deve-se considerar seis pontos importantes:
- Registrar as Receitas
- Determinar os Objetivos Financeiros (saiba mais)
- Registrar as Despesas
- Classificar as despesas por categorias
- Fazer ajustes se necessário para manter o equilíbrio entre receitas e despesas
- Acompanhar o que foi orçado para garantir sua execução
Saiba como elaborar um orçamento doméstico passo a passo: Click aqui
por Aldecir Roberto | Orçamento doméstico, Planejando as Finanças
Descontrole financeiro, dívidas frequentes, brigas familiares por falta de dinheiro, falta de perspectiva para o futuro? Um orçamento doméstico pode lhe ajudar. Entenda qual a importância de se fazer, e como ele lhe ajudará em problemas dessa natureza.
Para que você entenda qual a importância do orçamento doméstico, e como ele irá lhe ajudar no controle de suas finanças, veja essas dez razões do porque dedicar um tempo na elaboração de um orçamento doméstico.
Porque elaborar um orçamento doméstico? em que ele irá ajudá-lo?
# 01 – Saber qual o caminho a seguir
Você já arrumou as malas para uma viagem, embarcou no carro, pegou a rodovia, e em enquanto se distanciava começou a pensar qual seria seu destino? Muito provavelmente não! Certamente planejou seu destino com uma certa antecedência.
Com o orçamento doméstico não é diferente, planejar com antecedência para onde vai seu dinheiro, fará com que você maximize seus recursos direcionando-os para coisas que realmente vale a pena.
Assim você estará focado nas coisas importantes, e sempre que for tentado a desviar do seu caminho, ou se sentir perdido, o orçamento doméstico estará lá para lembrá-lo do caminho certo.
# 02 – Transformar sonhos em projetos
O orçamento doméstico lhe ajudará transformar sonhos em objetivos financeiros, em projetos vivos. Em outras palavras, trazer seus sonhos para realidade, para um patamar onde possam ser contemplados de forma realizável, real e programada.
# 03 – Prevenir-se contra imprevistos
Frequentemente acontecem imprevistos: um conserto inesperado na residência, um defeito ou acidente com o veículo, problemas de saúde na família, um presente para um casamento que você foi convidado etc.
Acontece que nem sempre estamos preparados financeiramente para esses imprevistos, por isso, uma reserva para emergências considerada seu orçamento, lhe dará tranquilidade e segurança para enfrentar possíveis situações dessa natureza.
# 04 – Preparar-se para aposentadoria
Já ouviu aquela frase: “No presente está todo o tempo”? Você é no presente, consequência do que fez no passado, e o que está fazendo agora, será refletido no futuro.
Se você ainda não possui um recurso destinado à aposentadoria, algo está errado, mude agora e previna-se. Um bom orçamento lhe ajudará nesta tarefa, afinal, todos envelhecem, e viver bem, também inclui uma velhice financeiramente tranquila.
# 05 – Controlar qual é o destino do seu dinheiro
Você sabe para onde está indo seu dinheiro? Se você não sabe detalhadamente para onde estão indo seus recursos financeiros, você não está sozinho. Infelizmente não é difícil encontrar pessoas que não controlam suas despesas.
Com um orçamento doméstico é possível controlar seus recursos de forma clara o objetiva, não somente saberá para onde ele está sendo direcionado, como também terá a oportunidade de direcioná-lo para aquilo que realmente é importante para você e para sua família.
# 06 – Manter as contas em dia
Muita gente tenta manter as contas em dia e não consegue, quando se dão conta, estão no vermelho. A solução para isso é o planejamento, um dos objetivos do orçamento é o equilíbrio entre o que você ganha e o que você gasta.
Planejar e acompanhar o que foi planejado é o melhor caminho para viver tranquilo, e com as contas em dia.
# 07 – Seus filhos financeiramente responsáveis
Já se perguntou onde foi que seu filho pequeno aprendeu a falar uma palavra diferente? Ou a fazer algo inusitado? Certamente ele deve ter ouvido ou visto alguém fazer!
Nossos filhos são o reflexo daquilo que fazemos e dizemos. O orçamento familiar dever envolver todos da família, inclusive os filhos, transformar a elaboração e acompanhamento do orçamento doméstico em um hábito frequente, irá ajudar seus filhos aprenderem a lidar melhor com o dinheiro, a entenderem os limites da família e seus próprios limites.
# 08 – Consumir com segurança
Fazer um orçamento doméstico não significa que devemos nos tornar muquiranas e nos privar de algo importante para poupar dinheiro, significa consumir com segurança.
Mas, o que significa isso? Consumir com segurança é direcionar nosso dinheiro para as coisas que realmente são importantes, é poder gastá-lo de forma pensada e programada.
Com suas despesas programadas não terá a necessidade de contrair dívidas gastando mais do que ganha, se você programar uma viagem para a Disney no final do ano por exemplo, poderá aproveitar melhor o momento com sua família sem se preocupar com o que vai gastar, e sem se arrepender depois com o que gastou.
# 09 – Estar bem com você mesmo, e com sua família
Problemas de ordem financeira podem desencadear diversas complicações familiares e pessoais, a inadimplência por descontrole ou a falta de dinheiro para pagar as contas, por exemplo, pode levar ao stress, e consequentemente, queda de produtividade no trabalho, doenças, brigas com a esposa, filhos etc.
Na elaboração e acompanhamento do orçamento doméstico, com envolvimento de todos da família, é possível chegar a um entendimento comum. Sabendo quais responsabilidades, benefícios e limites cada um terá, será mais fácil administrar situações que envolvam dinheiro.
# 10 – Viver com os próprios meios
Nada melhor do que viver com seus próprios meios, suas receitas e suas despesas em perfeita harmonia, sem necessidade de se endividar com empréstimos, cartão de crédito ou cheque especial.
É isso que o orçamento lhe proporciona, uma vida financeiramente equilibrada sem deixar de lado seus sonhos e aspirações, e melhor, vivendo com seus próprios recursos.
Comece agora! elabore seu orçamento doméstico e planeje seu futuro e de sua família.
por Aldecir Roberto | Orçamento doméstico, Planejando as Finanças
Elaborar um orçamento familiar é uma tarefa relativamente simples, basta apenas um pouco de tempo e dedicação.
Para quem quer atingir a independência financeira, é indispensável ter na ponta do lápis o que realmente quer fazer com o dinheiro que ganha.
Neste artigo vou mostrar passo a passo como elaborar um orçamento familiar de forma fácil e eficaz, ao final, além de saber para onde estará destinando seus recursos, você terá em mãos uma poderosa ferramenta de realização de sonhos.
Antes de continuarmos, quero fazer uma pequena consideração a respeito do tema.
Tenho observado que alguns autores consideram o orçamento familiar e controle de gastos ou despesas como sendo a mesma coisa, entendo que na prática, não devemos confundir os dois conceitos, pois apesar de estarem intimamente ligados, e serem muitas vezes mencionados como iguais, ocorrem em momentos distintos, vejamos:
- O orçamento é etapa inicial, etapa de planejamento onde são estimados os valores de receitas e despesas a serem executadas num determinado período de tempo;
- Uma vez estimado suas receitas e despesas, tendo seu orçamento em equilíbrio, é necessário então o acompanhamento de como ele está se comportando, ou seja, agora entra em cena o controle de gastos ou despesas, é com ele que você irá verificar se o que foi previsto no orçamento está realmente acontecendo, se não estiver, você terá a oportunidade de fazer os ajustes necessários.
Uma vez compreendido a diferença entre orçamento familiar e controle de gastos, vamos então ao orçamento passo a passo.
DICAS PARA COMEÇAR
- Reúna toda a família, inclusive os filhos, todos devem estar cientes da importância da saúde financeira da família, ademais, para atingir metas será necessário esforço e comprometimento de todos;
- Junte todos os comprovantes de receitas e despesas de meses anteriores, extratos bancários, investimentos, declaração de IR, água, energia elétrica, financiamentos, prestação da casa etc. Alguns irão possuir valores fixos mensais, outros será preciso calcular a média dos últimos meses;
- Como já mencionei, o orçamento é uma ferramenta de planejamento, e para planejarmos bem, temos que definir qual o período que queremos planejar: uma semana, um mês, um ano etc. Considero importante que o orçamento seja elaborado para pelo menos um ano, sendo dividido em meses para facilitar o acompanhamento, assim, receitas e despesas sazonais como 13ª salário e IPTU não ficarão de fora. Além disso você poderá ter objetivos financeiros de médio e longo prazo que dependeram de um prazo maior de acompanhamento.
PASSO 1 – REGISTRE SUAS RECEITAS
Inicie seu orçamento registrando a previsão de suas receitas mês a mês, não esqueça nenhuma: salários, pró-labores, dividendos, aluguéis etc.
Para quem recebe 13º salário e 1/3 de férias, registre-os no mês em que ocorrerão.
Se você não possui uma receita fixa, recebe por comissão por exemplo, faça uma média de suas receitas considerando os últimos 6 meses, apenas observe se não há grandes variações no valor de um mês para outro, para evitar que a média não fique prejudicada, nestes caso você poderá considerar uma amostra maior, como um ano por exemplo.
Você pode registrar sua renda bruta e depois registrar os descontos como despesa, ou pode registrar a renda líquida, já deduzidos os impostos.
PASSO 2 – DEFINA SEUS OBJETIVOS
Defina seus objetivos com clareza, considere desde os mais simples, como comprar um televisor ou uma geladeira, até os mais relevantes como garantir a aposentadoria ou comprar uma casa nova.
Para definir um objetivo você deve responder às seguintes perguntas:
- Qual é o objetivo? Comprar um carro, um eletrodoméstico, viajar no final de ano, pagar as dívidas, ter uma reserva para emergências, poupar para faculdade dos filhos, poupar para a aposentadoria etc.
- Quanto custa? Qual é o valor necessário para que o objetivo seja atingido.
- Em quanto tempo irá atingir? Os objetivos devem ser separados em curto, médio e longo prazo. Curto prazo, até um ano; Médio prazo, até dez anos; Longo prazo acima de dez anos;
Dê prioridade ao que realmente é importante para você e sua família, muitas pessoas, estabelecem objetivos consumistas, que trazem satisfação momentânea apenas.
Procure focar em seus verdadeiros sonhos, aqueles que lhes proporcionará segurança, conforto e lhe darão satisfação plena quando se tornarem realidade.
Seja realista, objetivos que necessitam de um recurso maior devem ser considerados de médio a longo prazo, caso contrário você poderá se frustrar por não alcançá-los.
PASSO 3 – DEFINA AS DESPESAS
Faça uma lista com todas as despesas que você espera ter no mês, com o máximo de detalhe possível, é extremamente importante considerar todos os gastos, por menores que sejam, das compras no mercado até o cafezinho do dia a dia.
As faturas e comprovantes de meses anteriores servirão de base para lhe ajudar, anote todos os valores de cada uma delas.
Da mesma forma que as receitas, algumas despesas não possuem valores fixos mensais como água ou energia elétrica por exemplo, assim, faça uma média dos valores gastos nos últimos 6 meses para estimar esse tipo de despesa.
PASSO 4 – CLASSIFIQUE AS DESPESAS
As despesas possuem características próprias, por exemplo: algumas ocorrem com frequência, outras esporadicamente; algumas apresentam valores mensais fixos, outras variam mês a mês.
Sendo assim será necessário dividir as despesas de acordo com a característica de cada uma, isso irá facilitar o planejamento, e ajudar a identificar melhor para onde está sendo destinado seus recursos.
Classifique as despesas por grupos de destinação, isto facilitará o acompanhamento dos gastos mês a mês.
Exemplo de classificação de despesas por grupo:
| Grupo |
Despesa |
| Alimentação |
Alimentação fora de casa, Supermercado, Panificadora etc |
| Moradia |
Água, Energia elétrica, gás de cozinha, reformas |
| Transporte |
Combustível, vale transportes, despesas com veículo |
| Saúde |
Plano de saúde, medicamentos, consultas, exames |
| Educação |
Material escolar, livros, mensalidade da escola |
PASSO 5 – FAÇA AJUSTES SE NECESSÁRIO
De posse das receitas, dos objetivos e das despesas, some tudo e diminua os objetivos e as despesas da receita, se o resultado for negativo isso significa que é preciso ajustar seu orçamento.
É preciso que seu orçamento esteja equilibrado (receitas = objetivos+despesas), só assim você terá certeza da realização de seus objetivos.
Para muitos essa é a parte mais difícil, muitos consideram um sacrifício ter que fazer cortes nisso ou naquilo, na realidade, se houver a necessidade de um esforço maior, lembre-se que você não está fazendo um sacrifício doloroso, apenas está direcionado seus recursos para aquilo que realmente valerá a pena.
Inicie seu ajuste eliminando despesas supérfluas e desnecessárias, leia o artigo: Dicas de como Reduzir gastos domésticos, ele lhe ajudará a identificar algumas destas despesas.
Depois reveja suas despesas variáveis, (entenda aqui sobre a natureza de suas despesas – variáveis e não variáveis) elas que variam de acordo com a utilização e/ou consumo, talvez seja necessário a redução no valor de algumas delas.
Procure o equilíbrio de seu orçamento ajustando essas despesas, busque maximizar seus recursos em cada uma delas, se ainda assim seu orçamento estiver desequilibrado, então você deve rever seus objetivos.
Como regra geral, sugiro que tente aumentar os prazos para atingi-los, assim você terá a oportunidade de não abrir mão de nenhum deles.
PASSO 6 – ACOMPANHE SEU ORÇAMENTO
Como já mencionei anteriormente, o orçamento é uma forma de planejar para onde estará sendo direcionado seu dinheiro, feito seu planejamento, agora é preciso garantir que o que foi planejado, realmente se realize.
Para isso, é necessário o acompanhamento de seus gastos ou despesas, para que os mesmos não superem aquilo que foi planejado.
Sucesso, e até mais!!
por Aldecir Roberto | Planejamento Financeiro, Planejando as Finanças
Manter uma vida financeiramente saudável é estar no controle de suas receitas e despesas. Aprender como organizar as finanças é um passo extremamente importante para estar no caminho certo rumo ao sucesso financeiro.
Para organizar suas finanças, de forma simplificada, você pode adotar cinco passos simples:
#1 Conheça e reconheça qual é a sua situação financeira
Você está endividado? Gasta mais do que ganha? Não consegue se livrar de compras por impulso? Economiza em tudo mas não consegue poupar um centavo se quer? Tem planos financeiros, mas não consegue realizá-los?
Essas são algumas questões cujas respostas devem estar bem claras para quem quer se organizar melhor financeiramente.
Saber qual é a situação financeira atual e reconhecê-la, mostrará o quanto você realmente está comprometido e capacitado para assumir um compromisso de se organizar.
Muitas pessoas não conseguem organizar suas finanças porque não sabem onde estão, nem como estão, outras até sabem, porém, não reconhecem a importância da situação, e aí, não encontram motivação necessária para seguir em frente.
#2 Defina seus objetivos
Defina seus objetivos com clareza e ricos em detalhes, devem ser considerados desde os mais simples, como comprar um eletrodoméstico, até os mais relevantes como ter investimentos suficientes para garantir a aposentadoria ou comprar uma casa nova.
Estabeleça prazos e valores, objetivos genéricos não saem do papel, pois não são mensuráveis, “quero ser milionário” por exemplo, não é um bom objetivo, defina que formará um patrimônio de R$ 1.000.000,00 em 20 anos, assim você terá como estabelecer metas reais para que isso se concretize.
Tenha foco, direcione-se para aquilo que realmente vale a pena e que seja importante para você e sua família. Estabelecer objetivos consumistas, o levarão a realizar algo que não lhe trará satisfação alguma, a satisfação somente será plena quanto perceber que seus verdadeiros sonhos até então considerados impossíveis, começarem a se tornar realidade.
Todos devem estar cientes e comprometidos, se os objetivos irão envolver o casal e os filhos, por exemplo, deve ficar bem claro para cada um, quais serão os benefícios que receberão e quais esforços devem ser despendidos, afinal, o sucesso dependerá de todos.
Mantenha os pés no chão, objetivos maiores devem ser considerados de médio a longo prazo, considerar a realização de grandes objetivos a curto prazo poderá levar a não concretização dos mesmos e consequentemente o levará a frustração.
#3 Elabore um orçamento
O orçamento é uma ferramenta de planejamento que permite definir como você irá gastar seu dinheiro, equilibrando receitas e despesas.
Nele devem ser registradas as previsões de todas as despesas e receitas para o período que se pretende planejar: para a semana, o mês ou para o ano todo.
O orçamento irá determinar os caminhos para atingir seus objetivos, um bom orçamento é a essência de como organizar as finanças.
Alguns autores consideram orçamento doméstico e controle de gastos e receitas, como sendo a mesma coisa, entendo ser mais eficaz o desdobramento desses elementos, porque na prática, apesar de estarem intimamente ligados, ocorrem em etapas diferentes vejamos:
- O orçamento é a etapa inicial do planejamento financeiro, na sua elaboração devem ser registradas as previsões de receitas e despesas para um determinado período (suas necessidades e seus objetivos devem compor o orçamento);
- O controle de gastos e receitas deve ser a etapa de acompanhamento do orçamento, ou seja, acompanhar se aquilo que está previsto no orçamento realmente está acontecendo de fato.
Elaborar um orçamento não é algo difícil, para isso basta utilizar uma planilha de orçamento, ou registrar suas informações em um caderno, agenda, ou folha de papel. Um orçamento simples deve conter no mínimo:
- Total previsto de ganhos (receitas): Registre receitas de todas suas fontes: Salário, pró-labore, aluguéis etc;
- Total das despesas: Registre todas as despesas a realizar, estas despesas devem ser classificadas em grupos, por exemplo: Alimentação, Habitação, Saúde e Cuidados Pessoais, Vestuário etc. Os grupos devem abranger desde suas necessidades básicas até seus objetivos financeiros.
#4 Acompanhe seu orçamento
Uma vez definido em seu orçamento como devem se comportar suas receitas e despesas, chegou a hora de verificar se as mesmas estão ocorrendo conforme foram planejadas.
Para isso, você deve registrar todas as receitas e despesas que estão ocorrendo no momento, aqui me remeto ao que disse anteriormente, chegou a hora de controlar seus gastos e suas receitas.
Estipule em período para fazer esse acompanhamento, diariamente, semanalmente ou uma vez por mês, por exemplo. Sugiro que seja mensal uma vez que a maioria das despesas e receitas se renovam neste período.
Você pode utilizar uma planilha de gastos para registrar todas suas despesas, ou registrá-las em um caderno agenda ou papel. O importante é registrá-las o mais detalhadamente possível, com a mesma classificação do seu orçamento, isso lhe ajudará a confrontar o que foi previsto com o que está sendo realizado.
#5 Mantenha o equilíbrio financeiro
Seja firme, siga comprometido com seus objetivos, haverá momentos em que suas despesas ou receitas podem não acontecer como o planejado, então será necessário rever seu orçamento para mantê-lo em equilíbrio.
Para muitos essa é a parte mais difícil, manter o equilíbrio entre o que se ganha e o que se gasta requer muita disciplina e comprometimento, e isso só é possível revendo hábitos de consumo, de economia e de geração de renda.
- Reveja seus hábitos de consumo: Utilize seu orçamento para identificar despesas supérfluas, desnecessárias ou desperdícios, aprenda como economizar dinheiro evitando estas despesas, assim você poderá redirecionar estas economias e manter seu equilíbrio financeiro;
- Procure alternativas para aumentar sua renda: Peça um aumento para seu patrão se achar que é possível ou procure aumentar sua renda com um trabalho extra, além de lhe ajudar no equilíbrio financeiro poderá compor suas economias para antecipar a realização de um objetivo financeiro;
- Reavalie seus objetivos: Em último caso, se a sua renda ainda não for suficiente para cobrir as despesas, reavalie seus objetivos e torne-os mais realistas. Para isso, não precisa necessariamente abrir mão desses objetivos, reprogramá-los para um período mais longo pode ser a solução.
Agora você tem a base de como organizar as finanças, lembre-se, dificuldades aparecerão, imprevistos acontecem! Mas com esforço, controle e dedicação, você chegará lá, inicie agora mesmo seu caminho rumo ao sucesso financeiro.
Até a próxima
