Entenda o que é, e como Investir no Tesouro Direto. Uma modalidade de investimento de fácil acesso, flexível, de baixo risco, e historicamente mais rentável que a caderneta de poupança.
O Tesouro Direto é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional (Órgão responsável por gerenciar a Dívida Pública Brasileira) com a finalidade de vender títulos públicos para pessoas físicas por meio da Internet.
Através do Tesouro Direto qualquer pessoa que possuir CPF, e que esteja cadastrada em alguma instituição financeira, corretora ou banco, habilitada (Os Agentes de Custódia) poderá comprar títulos públicos Federais.
Veja a lista de Instituições financeiras habilitadas aqui
O Governo Brasileiro emite os títulos públicos para captar recursos. Esses recursos são utilizados para investimentos em saúde, educação e infraestrutura etc.
Comprar títulos públicos é uma modalidade de investimento considerada de baixo risco, a pessoa compra o título a um determinado valor, e no vencimento o Governo Brasileiro garante a devolução do valor pago mais um adicional (Juros).
Quais as características dos Títulos Públicos?
- São de fácil acesso, é possível comprar frações de um título (10% do título) sendo apenas exigido que o valor da fração não seja inferior a R$ 30,00;
- É um investimento considerado de baixo risco, seu pagamento é garantido pelo Governo Brasileiro;
- As transações são feitas via internet;
- Título de renda fixa onde a remuneração do título pode ser determinada no momento da aplicação ou no momento do resgate do título;
- Permite investimentos de curto, médio e longo prazo;
- Os títulos possuem liquidez diária, podendo ser resgatados todos os dias úteis das 18h até as 5h do dia seguinte. O Tesouro Nacional garante a recompra dos títulos pelo valor de mercado.
Quais são as taxas e a tributação?
Sobre os investimentos no Tesouro Direto incidem duas taxas: Taxa de custódia cobrada pela BM&BOVESPA que é de 0,30% ao ano, e a taxa de Serviço cobrada pela instituição de registro (Agente de Custódia), que poderá variar de instituição para instituição (veja as taxas cobradas pelas instituições aqui)
No que ser refere a tributação, sobre os rendimentos dos títulos públicos incidem: IR–Imposto de renda e IOF–Imposto sobre operações financeiras da seguinte forma:
IOF – Está sujeito à incidência de IOF os títulos que forem resgatados antes de 30 dias da aplicação, limitado ao rendimento da aplicação. A alíquota varia de acordo com o número de dias que o dinheiro permaneceu aplicado, podendo chegar à 96% sobre o total do rendimento do investimento. Os investimentos com prazo superior a 30 (trinta) dias são isentos da cobrança de IOF.
Veja a tabela de alíquotas do IOF:
IR-Imposto de renda – Incidirá sobre os rendimentos do Tesouro Direto:
22,5%, nas aplicações com prazo de até 180 dias;
20,0%, nas aplicações com prazo de 181 até 360 dias;
17,5%, nas aplicações com prazo de 361 até 720 dias;
15,0%, nas aplicações com prazo acima de 720 dias;
Qual é a rentabilidade dos Títulos Públicos?
A rentabilidade dos títulos públicos depende do título escolhido, podem ser títulos pré-fixados ou pós-fixados.
No caso dos títulos pré-fixados, no momento da compra já se sabe o quanto exatamente o investidor irá receber na data de vencimento do título (se permanecer com o título até a data do vencimento), ou seja, a rentabilidade é dada no momento da compra.
Já nos títulos pós-fixados, o investidor saberá exatamente quanto vai receber somente na data do vencimento do título, pois os mesmos dependerão de um indexador (Taxa SELIC por exemplo), e da taxa contratada no momento da compra.
Veja aqui os títulos à venda no Tesouro Direto
Como Investir no Tesouro Direto? – 4 Passos Simples
Entendendo as características de cada um dos títulos públicos, na prática, investir no Tesouro Direto é bastante simples.
Como já foi mencionado, os títulos públicos são de fácil acesso, e não há necessidade de muito dinheiro para começar a investir. Todas as transações são realizadas pela internet, veja em 4 passos simples como investir no Tesouro Direto:
Todas as transações no Tesouro Direto são feitas pela internet, por isso você vai precisar de uma conta corrente em uma instituição financeira, se você não possui então deve abri-la.
Escolha uma instituição financeira, corretora ou banco (também chamadas de agentes de Custódia) de sua preferência. Esta instituição é quem fará a ligação entre você e Tesouro Direto. Se você já possui conta corrente, você pode comprar títulos em seu próprio banco caso ele esteja na lista de instituições habilitadas a operar com títulos públicos federais. Se preferir você pode escolher um outro agente de custódia que não seja seu banco (isso é interessante se as taxas cobradas pelo seu banco são maiores que em outros agentes de custódia).
Solicite ao agente de custódia seu cadastro no Tesouro Direto, após o cadastro você irá receber uma senha provisória para acessar a área restrita do Tesouro Direto neste link: Portal do Investidor.
Após redefinir sua senha e acessar o portal do investidor do Tesouro Direto você já poderá escolher qual o título público federal de sua preferência e efetuar a compra.
Se você quiser saber mais sobre as características de cada título você pode ler também aqui:
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Sucesso!
